پی پال چیست و چگونه کار می کند؟

پی پال چیست

پی پال یک شرکت آمریکایی و سیستم پرداخت بین المللی است که از طریق آن می توانید به صورت بین المللی پول انتقال دهید و به عنوان یک راهکار پرداخت الکترونیکی به جای استفاده از روش های سیستم سنتی بانکی خدماتی را از جمله حواله و چک ارائه می کند. پی پال یکی از بزرگترین شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت اینترنتی در سطح جهان است. برای صاحبان فروشگاه های آنلاین و کسانی که می خواهند از طریق اینترنت و در گستره بین المللی کسب و کار خود را پیش ببرند، پی پال واسطی بین مشتری و فروشنده خواهد بود و برای این واسطه گری هزینه ای هم دریافت می کند. اگر شما با پرداخت های بین المللی آشنا باشید و بدانید که پی پال چه مزیتی در مبادلات مالی روزانه شما دارد، ممکن است همچنان اطلاعات زیادی درباره ساز و کار این سیستم پرداخت را ندانید. در ادامه هر آنچه باید درباره این سیستم پرداخت بدانید را خواهیم گفت.

باور نادرست درباره تلفظ پی پال : پی پال درست نیست!

قبل از هر چیزی خوب است نکته ای را در درباره نوشتار پی پال مطرح نماییم. در زبان فارسی این واژه به صورت پی پل نوشته می شود و تلفظ آن به انگلیسی بریتانیایی  و انگلیسی آمریکایی  است. بنابراین این که عموم کاربران این واژه را پی پالمی نویسند، اشتباه نگارشی می باشد و متاسفانه به طور همگانی نیز استفاده می شود. ما نیز در اینجا بصورت اجباری از واژه پی پال استفاده می کنیم.

کاربرد های سیستم پرداخت پی پال چیست؟

سیستم پی پال محبوبیت خود را مدیون وبسایت eBay است. با استفاده از این سیستم قادر خواهید بود از طریق اینترنت و با امنیت کامل به هر کسی در تمام کره زمین پول انتقال دهید و کالای مد نظر خودتان را به صورت اینترنتی سفارش دهید.

اصلی ترین ویژگی استفاده از این سیستم این است که اطلاعات پرداخت شما رمزنگاری می شود. فروشندگان کالا و خدمات و افراد حقیقی می توانند از این روش بدون نگرانی های امنیتی، تراکنش های مالی خودشان را انجام دهند.

سود این سرویس که خدمات مالی را به شما ارائه می کند از طریق اخذ کارمزد در ازای تراکنش تامین می شود. کارمزد تراکنش ها در پی پال متفاوت است که در ادامه مطلب به آن ها نیز خواهیم پرداخت.

تعدادی از کاربرد های سیستم پرداخت پی پال برای کاربران ایرانی :

• پرداخت با پی پال برای وب مسترها (مثل هزینه های دامنه، سرور و…)
• سفارش خرید از فروشگاه های اینترنی خارجی مانند آمازون، علی بابا، Ebay و…
• پرداخت هزینه های ثبت نام در آزمون های بین المللی
• انتقال وجه به دانشجویان مقیم در خارج از کشور
• دریافت دستمزد کار های فریلنسر
• انتقال پول و حواله های بین المللی

و… برخی از کاربرد هایی می باشند که در موقعیت به تحریم های مالی و تجاری می شود از این سرویس پرداخت اینترنتی برای رفع محدودیت ها استفاده کرد.

روش افتتاح حساب در پی پال

طبیعی می باشد که قبل از هر کاری برای استفاده از خدمات و سرویس های پرداخت پی پال باید برای ثبت نام در پی پال اقدام فرمایید. اما متاسفانه با وجود تحریم های مالی که شامل کاربران ایرانی می شود، امکان ثبت نام برای شهروندان جمهوری اسلامی ایران وجود ندارد و به صورت تئوری استفاده از خدمات پی پال برای ایرانیان مقدور نیست!

این سیستم برای تکمیل درخواست های مالی دو نوع حساب شخصی (Personal) و حساب تجاری (Business) را تدارک دیده است که از نظر میزان مبادلات مالی با یکدیگر متفاوت می باشند..

حساب شخصی پی پال چیست ؟

اگر شما از خدمات این شرکت تنها برای خرید و ارسال وجه به خانواده و سایر افراد استفاده می کنید،  حساب شخصی جوابگوی شما خواهد بود. با این حساب شما مجاز به انجام امور زیر می باشید.

• پرداخت وجه به دیگران
• ارسال وجه به عنوان هدیه
• خرید اینترنتی کالا و خدمات

حساب تجاری پی پال چیست ؟

حساب تجاری پی پال مناسب برای پذیرندگان آنلاین مانند شرکت های و وبسایت های فروشگاهی یا خدماتی که در ازای دریافت پول از مشتریان، خدماتی را برای آنها انجام می دهند، توصیه می شود.

با استفاده از حساب تجاری می توانید امور زیر را انجام دهید.

• با عنوان یک شرکت و تحت نام تجاری خودتان فعالیت کنید
• کارت های بانکی، کارت های اعتباری و حساب های بانکی را برای پرداخت هزینه با کارمزد کم پذیرش کنید.
• تا سقف 200 کارمند و کارشناس را مجاز به دسترسی به اطلاعات حساب قرار دهید.
• از خدمات ویژه پی پال مانند تسویه با Express استفاده کنید.
• برای رفع مشکلات مشتریان خود آدرس ایمیل جداگانه ای منتشر کنید.

اگر می خواهید که حساب بانکی دیگری را به حساب پی پال خود اضافه کنید لازم است تایید کنید که حساب بانکی متعلق به خود شماست و به همین دیلیل پی پال اکثرا یک ارسال کوچک پول به حساب شما انجام می دهد و شما باید مقدار آن را تایید نمایید.

کارمزد استفاده از پی پال

این سیستم مدعی است که کارمزد هایش منصفانه می باشد و در صفحه ای از سایت پی پال کارمزدهای خدمات بصورت کامل مطرح شده اند که در ادامه به آن ها اشاره خواهیم کرد.

خرید با پی پال در آمریکا کارمزدی ندارد اما در صورتی که می خواهید از طریق پی پال چیزی را بفروشید نیاز است بین 2.9 درصد + 0.30 دلار برای هر تراکنش کارمزد پرداخت فرمایید.

کارمزد خرید با پی پال

برای خرید آنلاینکالا از فروشگاه های آمریکایی هیچ هزینه ای به عنوان کارمزد از شما کسر نمی شود.

کارمزد پرداخت از طریق پی پال

پی پال مدعی است برای این که حجم گسترده ای از تراکنش ها را از طریق بیش از 203 میلیون مشترک فعال در جهان  انجام دهد از شخصی که درگاه پرداخت پی پال دارد، کارمزد دریافت می کند اما کارمزد های دریافتی در قیاس با رقبا منصفانه می باشد.

کارمزد فروش در آمریکا	2.9% + $0.30 برای هر تراکنش
نرخ تخفیف برای موسسات خیریه واجد شرایط	2.2% + $0.30 برای هر تراکنش
کارمزد فروش بین المللی	4.4 درصد کارمزد تراکنش بعلاوه کارمزد ثابت برای ارز دریافتی
کارت خوان PayPal HereTM	2.7 درصد کشیدن کارت یا 3.5 درصد تراکنش های دستی

کارمزد انتقال وجه با پی پال

اگر یک شهروند آمریکایی حساب U.S بخواهد، می تواند به دو روش انتقال پول را انجام دهد. انتقال پول از طریق حساب بانکی متصل به حساب پی پال که بدون کارمزد می باشد و انجام آن یک روز کاری زمان می برد. همچنین می توانید به حساب بانکی خودتان با سرعت بالا و کارمزدی ناچیز انتقال وجه بدهید. انتقال پول از طریق کارت بانکی تقریبا 30 دقیقه زمان می برد.

حساب های بانکی متصل	بدون کارمزد
کارت بانکی متصل	0.25 دلار برای هر تراکنش

کارمزد ارسال پول به دوستان و خانواده با پی پال

کارمزد ارسال پول به کشور های آمریکا و کانادا دیگر کشور ها متفاوت است، به همین دلیل هر کدام جداگانه بررسی می کنیم.

ارسال پول به کانادا و آمریکا

اگر حساب پی پال متعلق به شهروند آمریکایی باشد، کارمزد ارسال پول به دوستان یا سایر افراد با استفاده از پی پال به آمریکا یا کانادا به شرح زیر می باشد.

روش پرداخت	کارمزد
با استفاده از موجودي پي پل يا حساب بانکي متصل	رایگان
با کارت بانکي، کرديت کارت يا PayPal Credit	2.9 درصد از کلتراکنش بعلاوه کارمزد ثابت بر اساس ارز تراکنش

ارسال پول به کشورهای دیگر

اگر حساب پی پال متعلق به یک شهروند آمریکایی باشد، کارمزد ارسال وجه به دوستان یا سایر افراد با استفاده از پی پال به دیگر کشورها به شرح زیر می باشد.

روش پرداخت
با  استفاده از موجودي پي پال يا حساب های بانکي متصل

کشور حساب دريافت کننده پول	کارمزد
استراليا و لهستان	1 درصد از مبلغ تراکنش
آلمان	2 درصد از مبلغ تراکنش
ژاپن	0.3 درصد از مبلغ تراکنش
دیگر کشورها	0.5 درصد از مبلغ تراکنش

با استفاده از کارت بانکي، کرديت کارت و يا PayPal Credit
استراليا	3.4 درصد از تراکنش بعلاوه کارمزد ثابت بر پايه ارز
دیگر کشورها	3.9 درصد از تراکنش بعلاوه کارمزد ثابت بر پايه ارز

جدول کارمزد ثابت برای ارسال پول به کشورهای دیگر

ارز	کارمزد
دلار استرالیا	0.30 AUD
رئال برزیل	0.60 BRL
دلار کانادا	0.30 CAD
کورونا چک	10.00 CZK
کرون دانمارک	2.60 DKK
یورو (دریافت کننده در فرانسه باشد)	0.25 EUR
یورو (دریافت کننده خارج از فرانسه باشد)	0.35 EUR
دلار هنگ کنگ	2.35 HKD
فورینت مجارستان	90 HUF
شکل اسرائیل	1.20 ILS
ین ژاپن	40 JPY
رینگیت مالزی	2.00 MYR
پسو مکزیک	4.00 MXN

ارز	کارمزد
دلار نیوزیلند	0.45 NZD
کرون نروژ	2.80 NOK
پسو فیلیپین	15.00 PHP
زلوتسیش لهستان	1.35 PLN
روبل روسیه	10 RUB
دلار سنگاپور	0.50 SGD
کرون سوئد	3.25 SEK
فرانک سوئیس	0.55 CHF
دلار تایوان	10.00 TWD
باهت تایلند	11.00 THB
پوند انگلیس	0.20 GBP
دلار آمریکا	0.30 USD

لغو پرداخت

اغلب می توانید قبل از اینکه پرداخت به صورت کامل انجام شود آن را لغو کنید. کافی است در حساب پی پال خود به قسمت History مراجعه فرمایید و در بخش Status/Actions گزینه Cancel را انتخاب کنید و سپس Cancel payment را انتخاب فرمایید.

اگرقبل از اینکه شما پرداخت را لغو کنید به صورت کامل انجام شده باشد می توانید با دریافت کننده وجه تماس بگیرید و رفع اختلاف کنید و در صورتی که نتیجه ای حاصل نشد موضوع را با پی پال در میان بگذارید.

اپلیکیشن های پی پال

برای اینکه استفاده از خدمات آسان تر شود، پی پال برنامه ها یا اپلیکیشن هایی را جهت نصب در سیستم عامل های اندروید و آی او اس تدارک دیده است که هر کدام با هدف خاصی منتشر شده اند.

برنامه پی پال برای ارسال و دریافت وجه

دریافت یا ارسال وجه با استفاده از این اپلیکیشن ها بسیار آسان خواهد شد.

دانلود برنامه پی پال برای اندروید

دانلود برنامه پی پال برای آی او اس

 دانلود برنامه PayPal Business جهت مدیریت مالی کسب و کار

تهیه و ارسال فاکتور، بررسی کلی فعالیت های حساب، عودت پول با استفاده از موبایل از طریق این اپلیکیشن امکان پذیر است.

دانلود برنامه برای نصب در اندروید

دانلود برنامه برای نصب در آی او اس

برنامه PayPal Here جهت انجام تراکنش با موبایل

با استفاده از این اپلیکیشن می توانید با استفاده از گوشی موبایل به روش های موبایلی مانند Apple Pay تراکنش انجام دهید.

دانلود برنامه برای نصب در اندروید

دانلود برنامه برای نصب در آی او اس

لازم بذکر است که برای استفاده از خدمات پی پال باید از ابزار تغییر دهنده آی پی استفاده کنید، زیرا امکان مسدود شدن حساب شما وجود دارد.