بیمه ارز دیجیتال چیست؟ با نحوه عملکرد این نوع بیمه‌ها آشنا شوید

تغییر و نوسان قیمت‌ها در بازار ارزهای دیجیتال سبب شده است تا حتی تریدر‌ها و سرمایه‌گذارهای حرفه‌ای هم با احتیاط بیشتری قدم در راه پرپیچ‌و‌خم معاملات بگذارند. بر کسی پوشیده نیست که امنیت معاملات بازار نکتهی مهم و تأثیرگذار است؛ به‌همین‌علت، بسترهای متفاوتی تأسیس شده‌اند تا با هدف کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و افزایش امنیت معاملات بازار خدمات متنوعی عرضه کنند. یکی از این خدمات «بیمه ارز دیجیتال» است.

تا‌به‌امروز، بیت کوین و ارز‌های دیجیتال بار‌ها نشان داده‌اند که می‌توانند به‌سرعت و برخلاف خیال و پیش‌بینی عموم حرکت کنند. نوسان‌های حوزه کریپتوکارنسی ریسک سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال را برای سرمایه‌گذاران افزایش و اهمیت وجود خدماتی مثل بیمه را بیش‌از‌پیش نشان می‌دهند.

در این مطلب، می‌خواهیم نحوه کارکرد بیمه ارز دیجیتال و تعدادی از شرکت‌های عرضه‌دهنده این خدمات را بررسی کنیم؛ پس تا انتها همراه ما باشید.

بیمه ارز دیجیتال چیست؟

بیمه ارز دیجیتال مثل دیگر بیمه‌ها، زیان‌های برآمده از حوادث پیش‌بینی‌نشدنی را پوشش می‌دهد. با افزایش محبوبیت بازار ارزهای دیجیتال، فعالیت هکر‌ها هم افزایش پیدا کرده است و هر‌ساله میلیارد‌ها دلار در صنعت ارز‌های دیجیتال به‌سرقت می‌رود.

باید به این نکته توجه کنیم که فعالیت هکر‌ها و کلاه‌بردارها فقط به زمان‌های صعودی بازار محدود نیست. گزارش جرایم مرتبط با ارز‌های دیجیتال نشان می‌دهد که در زمستان۲۰۲۲، هک و سرقت به اوج تاریخی خود، یعنی بیش از ۲۰میلیارد دلار رسید.

در کنار افزایش فعالیت‌های کلاه‌برداری و سرقت دارایی‌های دیجیتال، در سال ۲۰۲۲ شاهد سقوط و ورشکستگی صرافی‌ها و شرکت‌های متفاوت جهان مثل سلسیوس (Celsius) و اف‌تی‌ایکس (FTX) و‌ تری اروز کپیتال (3AC) بودیم. این اتفاقات دارایی اغلب سرمایه‌گذاران بازار را تحت‌تأثیر قرار داد.

روی‌هم‌رفته، باید بگوییم که رویدادهای یادشده اهمیت وجود و استفاده از سرویس‌هایی مثل بیمه ارز دیجیتال را به‌مناسبی نشان دادند. بیمه ارز دیجیتال برای جبران خسارت‌های برآمده از هک یا نقض‌های امنیتی طراحی شده است و از سرمایه کاربران در‌برابر خطرهای متفاوت محافظت می‌کند.

بیمه ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟

درحال‌حاضر، اغلب صرافی‌های بزرگ ارز دیجیتال جهان از بیمه‌ ارز دیجیتال استفاده می‌کنند. این نکته سبب می‌گردد.تا از امنیت سرمایه کاربران و امکان جبران زیان در‌صورت هک و حمله‌های آنلاین مطمئن شوند.

با‌این‌حال، بیمه ارز دیجیتال فقط به شرکت‌ها و صرافی‌های بزرگ جهان محدود نیست؛ بلکه سرمایه‌گذاران در سراسر دنیا هم می‌توانند از این خدمات استفاده کنند تا پیوسته خیالشان بابت امنیت سرمایه خود راحت باشد و بدون نگرانی در بازار پرنوسان و پرریسک ارز‌های دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند.

تا چند سال پیش، نیاز شدیدی به خدمات بیمه احساس نمی‌شد؛ اما با جهش شدید قیمتی به‌روش‌مداوم افزایش دارایی‌های به‌سرقت‌رفته را شاهد هستیم. هرساله تعداد بیشتری از سرمایه‌گذاران با حمله روبه‌رو می‌شوند که اهمیت استفاده از بیمه در بین سرمایه‌گذاران بازار را چند برابر کرده است.

تاریخچه بیمه ارز دیجیتال

استفاده از بیمه در شرکت‌های ارز دیجیتال نکته جدیدی نیست و سال‌هاست که صرافی‌ها و شرکت‌های متفاوت در سراسر جهان از آن بهره می‌برند.

به‌عنوان نمونه، صرافی بایننس (Binance) در سال ۲۰۱۸ صندوق دارایی امن (SAFU) برای محافظت از وجوه کاربران تأسیس کرد. یک سال بعد و در سال ۲۰۱۹، این صندوق زیان ۴۰میلیون‌دلاری هک بایننس را جبران کرد و سبب شد تا خسارتی آگاه فعالیت‌های این صرافی نشود.

با افزایش کلاه‌برداری‌ها و سرقت‌ها در بازار ارز‌های دیجیتال، نیاز به استفاده از بیمه در بین کاربران و سرمایه‌گذاران افزایش پیدا کرد. لویدز آف لندن (Lloyds of London) از نخستین عرضه‌دهندگان بیمه ارز‌های دیجیتال به‌شمار می‌رود که در سال ۲۰۲۰ و با محدودیت حداقل ۱,۰۰۰پوندی، این خدمات را به علاقه‌مندان و سرمایه‌گذاران عرضه کرد.

لویدز آف لندن این بیمه را برای کیف‌پول‌های گرم و آنلاین جهانی عرضه کرد و این موقعیت را به سرمایه‌گذاران داد تا با استفاده از آن، دارایی‌هایشان را در‌برابر حمله‌ها و سرقت‌ها ایمن کنند.

با افزایش محبوبیت ارز‌های دیجیتال و پیشرفت استفاده و سرمایه‌گذاری در این بازار، امروزه شرکت‌ها و سرویس‌های متنوعی خدمات بیمه ارز‌های دیجیتال را عرضه می‌دهند و حتی فعالیت برنامه‌های غیرمتمرکز را هم در این حوزه شاهد هستیم.

همین موضوع دریافت خدمات بیمه را حتی در کشور‌هایی میسرمی‌کند که ارز‌های دیجیتال قانون‌گذاری نشده‌اند و شرکت‌های بیمه در آن‌ها فعالیتی نمی‌کنند.

چرا به بیمه در دنیای ارز‌های دیجیتال نیاز است؟

در چند سال گذشته، ارزش بازار ارز‌های دیجیتال افرایش برجستهی یافته و قیمت اکثر دارایی‌های دیجیتال بازار رشد کرده است. به‌عقیده اغلب تحلیلگران بازار، این جریان ادامه‌دار خواهد بود و حتی پیش‌بینی می‌گردد.که در سال‌های آینده، ارزش بازار ارز‌های دیجیتال به بیش از ۵تریلیون دلار هم برسد.

با ورود گسترده سرمایه، این بازار مثل سایر بازار‌های مالی توجه کلاه‌برداران را به خود جلب کرده و با پیشرفت معاملات، سرقت دارایی‌ کاربران از کیف پول‌های دیجیتالی افزایش درخورتوجهی یافته است.

با‌توجه‌به هویت ارز‌های دیجیتال، آن‌ها را باید در کیف پول‌های مخصوصی نگه‌داری کرد. همین نکته سبب شده است تا هکر‌ها با سوءاستفاده از ضعف‌های امنیتی، به اندوخته کاربران دستبرد بزنند. به‌عنوان نمونه، هک پالی نتورک (Poly Network) به سرقت بیش از ۶۰۰میلیون دلار ارز دیجیتال از کیف پول‌های اتریوم و بایننس اسمارت چین و پالی‌گان منجر شد.

در کنار خطرهای هک و سرقت دارایی‌ها، بازار ارز‌های دیجیتال بازاری پرنوسان است که هیچ شرکت یا دولتی بر آن نظارت نمی‌کند. قیمت ارز‌های دیجیتال شاید در مدت کوتاهی به‌شدت افزایش یابد و سود سرشاری نصیب سرمایه‌گذاران کند. درمقابل هم، این احتمال وجود دارد که در مدت کوتاهی تعدادی از ارزهای دیجیتال تمام ارزششان را از دست بدهند.

این اتفاق یقیناً برای سرمایه‌گذاران کابوس بزرگی خواهد بود. خدمات بیمه نکتهاتی از این دست را پوشش می‌دهد و سبب می‌گردد.تا اغلب سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر هم به استفاده از چنین امکاناتی ترغیب شوند.

روی‌هم‌رفته، باید بگوییم که بیمه ارز دیجیتال به نکته مهمی در این بازار جهانی محبوب تبدیل شده است. خدمات بیمه به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا با اطمینانِ‌خاطر از جبران زیان حاصل از سرقت دارایی‌ها، در بازار ارز‌های دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند.

چه کسانی در خطر هستند؟

امروزه، هکر‌ها و کلاه‌بردارها تمام فعالان بازار ارز‌های دیجیتال را هدف قرار داده‌اند و از کاربران عادی تا شرکت‌های بزرگ حوزه هرساله دچار حمله می‌شوند.

این افراد از‌طریق شبکه‌های اجتماعی به‌روش‌گسترده در حال تبلیغ پروژه‌های بی‌ارزش یا لینک‌های آلوده به بدافزار هستند و حتی گاهی اوقات پیشرفت‌دهنده‌های بلاک چین و تریدر‌های حرفه‌ای هم در دام آنان می‌افتند.

یکی از روش‌های جدید هک صفحه‌های اجتماعی پروژه‌های محبوب و بعد از‌آن تبلیغ ایردراپ است. با‌توجه‌به اینکه این ایردراپ در صفحه رسمی پروژه تبلیغ شده است و کاربران از هک‌شدن آن خبر ندارند، بسیاری پیام ایردراپ را باور می‌کنند و با اتصال کیف پول به وب‌سایت تقلبی، از آنان سوءاستفاده می‌گردد.

امروزه، حوزه دیفای و برنامه‌های غیرمتمرکز هم به نکتهی محبوب در بین سرمایه‌گذاران تبدیل شده‌اند. با‌توجه‌به وجود تعدادی ایرادها و کد‌های مخرب، این برنامه‌ها هم احتمال دارد با حمله هکرها روبرو شوند و در‌نتیجه، دارایی‌‌ها کاربران در این بسترها هم به‌خطر بیفتد.

ناگفته نماند این برنامه‌ها به‌روشغیرمتمرکز فعالیت می‌کنند؛ ازاین‌رو، اغلب مکانیسمی برای جبران زیان و پرداخت غرامت به کاربران وجود ندارد. در نتیجه، خدمات بیمه می‌تواند برای تمام کاربران و سرمایه‌گذاران بازار کاربردی باشد و از این آسیب‌ها جلوگیری کند.

 آیا حساب کاربران در صرافی‌های ارز دیجیتال مشمول بیمه می‌گردد.

با‌توجه‌به دلواپسی‌های امنیتی در بازار ارز‌های دیجیتال، درحال‌حاضر تعدادی از صرافی‌های ارز دیجیتال از بیمه برای محافظت از سرمایه کاربران خود استفاده می‌کنند. بیمه‌ای که این صرافی‌ها استفاده می‌کنند، بیشتر اوقات به دو دسته «بیمه صرافی» و «بیمه مشتری» تقسیم می‌گردد.

• کاربرد بیمه ارز دیجیتال صرافی، تنها برای خودِ صرافی است و این نوع بیمه بیشتر اوقات خسارات برآمده از هک و وجوه از‌دست‌رفته یا مشکلات فنی و هزینه‌های عملیاتی را پوشش می‌دهد. پوشش این بیمه ذخایر صرافی است و جبران خسارت کاربران و نحوه پرداخت غرامت هم بردوش خودِ صرافی خواهد بود.

• بیمه مشتری نوع دیگر بیمه در صرافی‌های ارز دیجیتال است که مستقیماً از وجوه کاربران محافظت می‌کند. برای دریافت این بیمه بیشتر اوقات کاربران نیازمند پرداخت هزینه‌ای به‌عنوان حق بیمه هستند. این نوع بیمه‌ بیشتر اوقات خسارت‌ها را با‌توجه‌به سقف مشخص‌شده (مثلاً ۱۰۰هزار دلار) پوشش می‌دهد.

شایان ذکر است که اکثر بسترها و عرضه‌دهندگان خدمات بیمه ارز‌های دیجیتال فقط کیف پول‌های کاربران در صرافی‌ها را پوشش می‌دهند و حمایت می‌کنند؛ چراکه بیشتر اوقات حجم زیادی از دارایی‌های دیجیتال در صرافی‌ها نگه‌داری می‌گردد.و این کیف پول‌ها از امنیت بیشتری برخوردارند.

آیا می‌توان بیمه شخصی ارز‌های دیجیتال تهیه کرد؟

اغلب سرمایه‌گذاران از صرافی‌های ارز دیجیتال استفاده می‌کنند؛ ولی نظر به حاشیه‌های ایجاد‌شده مرتبط با صرافی‌های متمرکز و ورشکستگی صرافی اف‌تی‌ایکس، علاقه کاربران به نگه‌داری شخصی از دارایی‌هایشان افزایش پیدا کرده است تا ارز‌های دیجیتال خود را بتوانند بهتر مدیریت کنند.

استفاده از کیف پول‌های شخصی و غیرمتمرکز سبب می‌گردد.تا وظیفه تمام‌و‌کمال امنیتی بر دوش کاربر باشد. در‌حالی‌که این کیف پول‌ها از امنیت مناسبی برخوردار‌ند، تعدادی سهل‌انگاری‌ها مثل نگه‌داری نادرست از رمز‌عبور و عبارت بازیابی شاید به سرقت دارایی‌های کاربران منجر شود. به‌همین‌علت، تعدادی از کیف پول‌های ارز دیجیتال دارایی کاربران را بیمه می‌کنند و در‌صورتی‌که کیف پول دچار مشکلی شود، بیمه دارایی کاربران را پرداخت خواهد کرد.

امروزه در کنار بیمه کیف پول‌ها، بیمه شخصی ارز دیجیتالی هم عرضه می‌گردد.و تعدادی بسترهای عرضه‌دهنده خدمات بیمه مثل کوین‌کاور (Coincover) این امکان را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده‌اند تا دارایی‌هایشان را در کیف پول‌های آنلاین و حتی سخت‌افزاری بیمه کنند.

درحالی‌که این نوع بیمه موجب می‌گردد.تا سرمایه‌گذاران دارایی‌های خود را بهتر مدیریت کنند و به نگه‌داری ارز‌های خود در صرافی نیازی نداشته باشند، آن‌ها مکانیسمی مشابه بیمه‌های سنتی عرضه می‌کنند. در این نوع بیمه‌ها، افزون‌بر هزینه زیاد، به احراز هویت و ثبت مدارک نیاز است.

نکات مهم در خرید و استفاده از بیمه ارز دیجیتال

بیمه ارز دیجیتال تنوع زیادی دارد و هرکسی می‌تواند با‌توجه‌به نیاز‌هایش، از یکی از بسترهای بیمه استفاده کند. با‌این‌حال، نکات مهمی درباره خدمات و انواع بیمه ارز‌ دیجیتال وجود دارد که هر سرمایه‌گذار قبل از تهیه بیمه، باید به آن‌ها توجه کند.

بیمه‌ها بیشتر اوقات محدودیت‌های متفاوتی برای استفاده در نظر می‌گیرند. برای نمونه، برای دریافت بیمه باید حداقل به‌مقدار مشخص‌شده (مثلاً ۱,۰۰۰ دلار) دارایی داشته باشید؛ نکتهی که سبب می‌گردد.این خدمات برای تریدر‌های خُرد بازار کاربردی نباشد.

ضمناً، حق بیمه باید به‌روش‌مداوم و در بازه‌های ماهانه یا سالانه پرداخت شود و این هزینه‌ای است که اغلب سرمایه‌گذاران بازار حاضر نیستند آن را بپردازند.

علیرقم تمام مزایای بیمه ارز دیجیتال، درحال‌حاضر بیشتر اوقات از این خدمات فقط در صرافی‌ها یا شرکت‌های فعال رمزارز استفاده می‌گردد.و سرمایه‌گذاران خُرد علاقه زیادی به بیمه ارز دیجیتال از خود نشان نداده‌اند.

گفتنی است که پیش‌بینی می‌گردد.این نکته در سال‌های آینده تغییر کند و با پیشرفت استفاده از ارز‌های دیجیتال و کاربرد آن‌ها در پرداخت‌ها و فعالیت روزمره، علاقه به خدمات بیمه شخصی ارز دیجیتال هم افزایش پیدا کند.

معرفی بسترهای بیمه ارز دیجیتال

امروزه، بسترها و پروتکل‌های متمرکز و غیرمتمرکزی فراوانی در حوزه بیمه ارز‌های دیجیتال فعالیت می‌کنند. این مراکز موقعیت‌های متنوعی را به‌منظور دریافت خدمات حمایتی و محافظت از سرمایه در‌اختیار کاربران قرار می‌دهند. تعدادی از بسترهای مهم بیمه ارز دیجیتال عبارت‌اند از:

Nexus Mutual

نکسوس میچوال یکی از پروتکل‌های بیمه ارز دیجیتالی است که به‌کمک قرارداد‌های هوشمند فعالیت و از سرمایه کاربران در کیف پول‌ها و برنامه‌های غیرمتمرکز محافظت می‌کند.

این پلتفرم ۲.۶درصد از مجموع سرمایه را به‌عنوان هزینه سالانه دریافت می‌کند و در‌صورت بروز مشکل در قرارداد‌های هوشمند، زیان سرمایه‌گذاران را در قالب اتریوم (ETH) یا استیبل کوین دای (DAI) جبران می‌کند.

با‌این‌حال، فعالیت این پلتفرم فقط به حوزه دیفای محدود نیست و در تعدادی شرکت‌ها و خدمات مالی متمرکز هم می‌توان از بیمه آن استفاده کرد.

Unslashed

مثل دیگر عرضه‌‌دهندگان خدمات بیمه، Unslashed هم از سرمایه کاربران در‌برابر شرایط پیش‌بینی‌نشده بازار محافظت می‌کند. این بیمه ضعف امنیتی قرارداد هوشمند، هک صرافی‌ها و کیف پول‌، از‌بین‌رفتن ارزش استیبل کوین‌ها و دیگر خطرهای مرتبط را پوشش می‌دهد.

هم‌اکنون، افراد اغلب برنامه‌های دیفای و سازمان‌های دائو از‌جمله لیدو (Lido)، انزایم فایننس (Enzyme Finance) از این بیمه استفاده می‌کنند.

Coincover

کوین‌کاور یکی از بسترهای بیمه ارز دیجیتال محبوب بازار است. این بیمه از سرمایه‌گذاری‌ها و فناوری‌ها و شرکت‌های رمزنگاری در‌برابر حمله‌ها محافظت می‌کند و به کاربران قربانی هک‌ و حمله‌ها غرامت می‌پردازد.

در کنار سازمان‌ها و صرافی‌های ارز دیجیتال، سرمایه‌گذاران هم می‌توانند بیمه شخصی را از این پلتفرم دریافت کنند.

Solace

از دیگر بسترهای بیمه فعال در حوزه امور مالی غیرمتمرکز، می‌توان به Solace اشاره کرد. این بیمه از سرمایه کاربران و عرضه‌دهندگان نقدینگی در برنامه‌های محبوب دیفای مثل آوه (Aave) و کامپاند (Compound) و یونی سواپ (Uniswap) محافظت می‌کند.

در‌صورت هک و سرقت دارایی‌ها، سولاس می‌تواند در مدت‌زمان یک هفته زیان کاربران را جبران کند.

Amulet

امیولت هم ازجمله بسترهای جدید بیمه بازار است. بیمه این پلتفرم ریسک‌های متفاوتی مثل آسیب‌پذیری‌های قرارداد هوشمند و کیف پول‌های ارز دیجیتالی و دی‌پگ‌شدن استیبل کوین‌ها را پوشش می‌دهد.

یکی از اهداف امیولت عرضه خدمات بیمه به بازی‌های بلاک چینی و برنامه‌های فعال در حوزه متاورسی است.

Tidal Finance

تیدال فایننس یکی از عرضه‌دهندگان کاملاً غیرمتمرکز خدمات بیمه ارز دیجیتال به‌شمار می‌آید که فروشندگان و خریداران بیمه را در یک بازار به یکدیگر متصل می‌کند.

پروتکل Tidal به‌صورت غیرمتمرکز مدیریت می‌گردد.و کاربران می‌توانند با توکن حاکمیتی آن، در تصمیم‌گیری‌ها و جریان پیشرفت آن مشارکت کنند.

آینده بیمه ارز دیجیتال

بازار ارز‌های دیجیتال بسیار پرنوسان است و این تغییرات قیمت موقعیت‌های متفاوتی را برای کسب سود ایجاد کرده است. با‌این‌حال، نوسان‌های قیمتی مشکلاتی هم به‌همراه دارد و می‌تواند موجب از‌دست‌رفتن سرمایه کاربر شود.

امروزه علیرقم تغییرات قیمتی و خطرهای امنیتی، نیاز به استفاده از خدمات بیمه در بازار ارز‌های دیجیتال روز‌به‌روز بیشتر احساس می‌گردد. در سال‌های آینده و با افزایش محبوبیت دارایی‌های دیجیتال، می‌توان توقع داشت که علاقه و استفاده از بیمه ارز دیجیتال پیشرفت بیشتری پیدا کند.

درپایان، باید به این نکته هم اشاره کنیم که به‌مرورزمان بیمه ارز دیجیتال در‌اختیار افراد بیشتری قرار خواهد گرفت و سرمایه‌گذاران بزرگ و کوچک بازار با استفاده از آن می‌توانند ریسک‌های سرمایه‌گذاری و نگه‌داری از دارایی‌هایشان را کاهش دهند.

سؤالات شایع